قصد داریم با بررسی و تحلیل بیشتر به این موضوع بپردازیم و دلایل مختلف را برای توجیه پذیری داشتن بیمه عمر و سرمایه گذاری را بیان نماییم.
1-وقتی بیمه عمر و تشکیل سرمایه تهیه می کنید، چون در ابتدا سرمایه ای را به این کار اختصاص نمی دهید، در واقع سرمایه گذاری نمی کنید، بلکه با بخش کمی از درآمد خود در حال پس انداز کردن هستید. حال اگر با این دیدگاه به قضیه بنگریم، متوجه خواهیم شد که قیاس سودهای بیمه عمر و شرایطی که به لحاظ سرمای گذاری دارد با گزینه هایی مثل خرید دلار، طلا، سکه، حسابهای بانکی و ... کمتر معنا پیدا می کند.
2-سودهای بیمه عمر معمولاً به صورت ثابت و مستمر هستند و نوسانات کمتری دارند، و در صورتی که بازده اندوخته سرمایه ای خود را در بیمه عمر با گزینه های دیگر در بلند مدت حداقل بیست ساله مقایسه کنید، خواهید دید که تفاوت چندانی با هم ندارند و در برخی گزینه ها، حتی بازدهی بهتری هم خواهند داشت.
3-یکی از چالش های افرادی که با پول خود سرمایه گذاری می کنند، این است که گاهی در مقابل وسوسه های خرید کالاها یا خدماتی که به آن ها علاقه دارند، نمی توانند مقاومت کنند و به اصطلاح پول خود را خرج می کنند و دیگر پس اندازی برای سرمایه گذاری باقی نمی ماند. و برنامه ریزی به هم میخورد. اما در بیمه عمر، دستیابی به پول به راحتی حسابهای بانکی نیست، و دریافت وجه کمی زمان بر است. همین زحمت دریافت وجه باعث می شود که کمتر به حساب سرمایه گذاری خودمان دست اندازی کنیم. برنامه ریزی هم طبق زمان بندی و جدول خودش پیش خواهد رفت.
4-یکی از مزایای بیمه عمر این است که شخص می تواند از پوشش های بیمه ای استفاده کند. که در سایر سرمایه گذاری ها وجود ندارد. این مسئله به سرمایه گذار اطمینان می دهد که در صورت بروز بیماری، حادثه یا خدای نکرده فوت، نه تنها برای سرمایه گذاری اش مشکلی ایجاد نمی شود، بلکه سرمایه بیشتری را خود یا خانواده اش، بدون کسر مالیات پرداخت خواهد شد. این پوشش های بیمه ای شامل سرمایه فوت، از کارافتادگی، هزینه پزشکی و فوت بر اثر حادثه، امراض خاص، و معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کار افتادگی است.
5-سرمایه گذاری در بیمه های عمر و تشکیل سرمایه دارای امنیت بالایی هستند. هم از این جهت که مانند طلا، سکه و دلار، خطر نگهداری و سرقت ندارند. و هم از این جهت که در کشور قوانین مشخصی برای بیمه تدوین شده است که از کلیه بیمه گذاران، به خصوص بیمه گذاران بیمه های زندگی حمایت می کند. بنابراین نگران از دست رفتن سرمایه و پس انداز خود نیستند.
6-اندوخته های بیمه عمر دچار نوسان نمی شوند. به این معنی که اندوخته صندوق شما در بیمه عمر و پس انداز بعلاوه درصدی سود سالیانه تضمین شده است. در حالی که در بازارهایی مثل بورس، طلا، دلار و سکه، امکان اینکه دچار افت قیمت شده و اصل سرمایه شما دچار کاهش شود بسیار است. چرا که عوامل مختلفی در قیمت گذاری آن ها تأثیرگذار هستند. بنابراین شما می توانید روی مبلغی که در اندوخته شما هست حساب کنید، و این ریسک سرمایه گذاری شما را هم کاهش خواهد داد.
7-خرید و فروش در بازارهای موازی، نیاز به دانش مالی و معاملاتی خاص خود را دارد. که نیازمند صرف زمان و انرژی و هزینه برای یادگیری آن است. در حالی که شرکت بیمه به جای شما این کار را انجام خواهد داد، و عملاً با پول شما در بازارهای پرسود سرمایه گذاری می کند. قطعاً بازدهی شرکت بیمه با بهره گیری از متخصصین سرمایه گذاری، بیشتر از بیمه گذاران خود خواهد بود. بنابراین می توانید بدون دغدغه، بخشی از پس انداز ماهیانه خود را به خرید بیمه عمر اختصاص دهید و از زندگی لذت ببرید.
(علیرضا عزیزی)
